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保監(jiān)會(huì)134號(hào)文件公布，見(jiàn)證一個(gè)時(shí)代的結(jié)束！保險(xiǎn)有機(jī)會(huì)買(mǎi)就趕緊買(mǎi)吧，且買(mǎi)且珍惜！
2017年5月23日，保監(jiān)會(huì)一紙發(fā)文，保監(jiān)人身險(xiǎn)（2017）134號(hào)文——《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》引發(fā)行業(yè)地震，通知強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)要回歸保險(xiǎn)保障功能，回歸保險(xiǎn)本源，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)時(shí)代，即將終止！
簡(jiǎn)單來(lái)講：
1、首次生存保險(xiǎn)金給付，應(yīng)在保單生效滿(mǎn)五年之后
2、每年給付不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%
3、萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)提供靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額
4、每年給付或部分領(lǐng)取比例，不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%
134號(hào)文件 究竟影響了什么
目前保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品基本上都是首年開(kāi)始返還，部分產(chǎn)品首年返還十分可觀。同時(shí)配置了萬(wàn)能賬戶(hù)可以靈活管理賬戶(hù)中的資金。在134號(hào)文件的影響下：
1兩條紅線(xiàn)不能碰 一：產(chǎn)品不能附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，即萬(wàn)能險(xiǎn)不能以附加險(xiǎn)形式存在； 二：年金保險(xiǎn)5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%。對(duì)此，各家公司新產(chǎn)品都要遵守。
2核保將更加嚴(yán)格 未來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)面臨更加細(xì)分的核保，有健康生活方式的人能買(mǎi)到更加便宜的保險(xiǎn)，文件明確指出吸煙狀況，非吸煙者和吸煙者相比，前者將可以選擇到更加物美價(jià)廉的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。在此建議，吸煙客戶(hù)盡快投保，趁目前大多數(shù)產(chǎn)品還未對(duì)吸煙狀況進(jìn)行區(qū)別，可享受平均費(fèi)率，否則今后投保，因?yàn)槲鼰?，將?huì)面臨更高的費(fèi)率。 另外，保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)客戶(hù)積極鍛煉，如健步走，并通過(guò)APP實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)這類(lèi)人群，保險(xiǎn)費(fèi)率業(yè)也會(huì)有優(yōu)惠。
3年金返還 目前市場(chǎng)上有部分年金產(chǎn)品為了提升吸引力，做到了隨繳隨返，繳費(fèi)當(dāng)年，就給予一定比例的返還。這一規(guī)定將秒殺市場(chǎng)上一大批年金保險(xiǎn)！新的政策要求：年金保險(xiǎn)5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%。 4萬(wàn)能險(xiǎn)附加 文件明確規(guī)定萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)只能作為一個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種銷(xiāo)售，不能附加了。對(duì)于附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這將是一個(gè)非常大的打擊，目前市面上中小險(xiǎn)企的主打產(chǎn)品當(dāng)中，就有不少是以“一個(gè)主險(xiǎn)+萬(wàn)能型附加險(xiǎn)”形式存在的。
5養(yǎng)老年金產(chǎn)品 國(guó)家鼓勵(lì)做好養(yǎng)老年金市場(chǎng)，文件規(guī)定：保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者長(zhǎng)期生存金，長(zhǎng)期養(yǎng)老金的積累，并為消費(fèi)者提供長(zhǎng)期持續(xù)的生存金和養(yǎng)老金的領(lǐng)取。 這在一定程度上說(shuō)明，國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到未來(lái)養(yǎng)老的困境，在鼓勵(lì)大家做好養(yǎng)老規(guī)劃。建議可以趁著年輕做好養(yǎng)老規(guī)劃，投保商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金。
6保險(xiǎn)產(chǎn)品命名 保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，別包裝成某某理財(cái)計(jì)劃，殊不知現(xiàn)在最安全的金融工具就是保險(xiǎn)，P2P都投保一份資金賬戶(hù)安全險(xiǎn)后就聲稱(chēng)與某大型保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出產(chǎn)品。 所以，保險(xiǎn)兩個(gè)字，反而是行業(yè)應(yīng)當(dāng)珍惜的金字招牌，保險(xiǎn)發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，是社會(huì)的穩(wěn)定器。今后保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名和宣傳，嚴(yán)禁包裝為“理財(cái)”、“投資計(jì)劃”。 7新文件什么時(shí)候開(kāi)始實(shí)施 自通知發(fā)布后，新產(chǎn)品都要按規(guī)矩來(lái)啦，目前還在銷(xiāo)售的產(chǎn)品，最遲在2017年10月1日完成整改。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)即將面臨一輪產(chǎn)品整改，快速返還年金、高額返還年金、附加萬(wàn)能賬戶(hù)，將成最后的絕唱！
134號(hào)文件 什么時(shí)候開(kāi)始實(shí)行? 本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。對(duì)已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。（并不是10月1號(hào)才完成） 之后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)漲價(jià)？ 至于調(diào)整后的產(chǎn)品會(huì)不會(huì)漲價(jià)，還沒(méi)有定數(shù)，但值得注意的是，134號(hào)文件指出：“支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定時(shí)，區(qū)分被保險(xiǎn)人健康狀況、吸煙狀況等情況進(jìn)行差異化定價(jià)，提高產(chǎn)品的科學(xué)定價(jià)水平。”以后保險(xiǎn)公司在對(duì)待不同健康情況的投保人，將出現(xiàn)更加嚴(yán)格的定價(jià)機(jī)制。而在2016年12月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第三套生命表--《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2010-2013）》，被保險(xiǎn)人群的死亡率提高了。 專(zhuān)家分析，以生存為給付條件的年金險(xiǎn)保費(fèi)將上升，養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格有所提高。 保險(xiǎn)越早買(mǎi)越好！ 其實(shí)，對(duì)于很多觀望著要不要買(mǎi)保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，不管停售不停售，第三套還是第二套，付出最少的錢(qián)買(mǎi)到最多的保障才是真正關(guān)心的。保險(xiǎn)新聞網(wǎng)（微信號(hào)：bxxw956）已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)，買(mǎi)保險(xiǎn)，晚一年貴一年；越年輕越劃算。 保險(xiǎn)，買(mǎi)時(shí)總覺(jué)得買(mǎi)太早、沒(méi)用；用時(shí)總感覺(jué)太少，后悔當(dāng)時(shí)為什么沒(méi)有多買(mǎi)一點(diǎn)……
所以，
趁保險(xiǎn)公司的大門(mén)還為你敞開(kāi)時(shí)，
抓緊時(shí)間搶購(gòu)保險(xiǎn)吧！