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四川省機動車輛保險客戶信息真實性管理辦法
四川省機動車輛保險客戶信息真實性管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強四川省機動車輛保險客戶信息真實性管理，有效保護保險消費者合法權(quán)益，防范保險業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)《保險法》、《合同法》、《消費者權(quán)益保護法》、《反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法中的客戶信息包括基本身份信息、通訊聯(lián)系信息和交易確認(rèn)信息。基本身份信息至少包括姓名(名稱)、證件類型、有效證件號碼等要素，通訊聯(lián)系信息至少包括電話號碼（含個人客戶手機號碼）、住所等要素，交易確認(rèn)信息至少包括投保、批改、理賠等資料簽名（簽章）、需親筆手書的免責(zé)聲明等。
第三條 本辦法所稱信息真實性是指客戶信息真實、準(zhǔn)確、完整，沒有虛假、錯誤和無效的信息。
第四條 保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照本辦法的要求獲取、記錄、管理和使用客戶信息。
第五條 本辦法適用于在川保險機構(gòu)承保的機動車輛保險業(yè)務(wù)、歸屬于各保險公司在川機構(gòu)的車險電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險公司歸屬于四川的線上車險業(yè)務(wù)，各保險公司開展其他保險業(yè)務(wù)時可參照本辦法執(zhí)行。
第二章 客戶信息獲取
第六條 保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)依法收集、獲取客戶信息；嚴(yán)禁阻止客戶提供真實信息；嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶提供不真實信息；嚴(yán)禁偽造、篡改客戶信息。
第七條 保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶解釋說明提供真實客戶信息的必要性和用途，提示客戶如果聯(lián)系電話等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時辦理更正手續(xù)。
第八條 保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)完整、準(zhǔn)確記錄客戶信息，確保各環(huán)節(jié)、各載體間客戶信息的一致性。
第九條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)建立健全客戶信息審核機制，采取有效措施核實客戶信息真實性。
第十條 保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)將獲取的客戶信息如實、完整、準(zhǔn)確地提供給保險公司，嚴(yán)禁拒不提供客戶信息。保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員向保險公司提供客戶信息不完整、不準(zhǔn)確的，應(yīng)及時對客戶信息進行補充更正。
第三章 信息系統(tǒng)管控
第十一條 四川地區(qū)通過全國車險信息平臺嵌入客戶信息完整性校驗功能，在客戶信息錄入系統(tǒng)并上傳平臺時，客戶有效證件號碼、手機號碼等信息不完整的，平臺返回有關(guān)情況并記錄，同時自動中止操作流程。
第十二條 四川地區(qū)通過全國車險信息平臺嵌入客戶信息邏輯性校驗功能，在客戶信息錄入系統(tǒng)并上傳平臺時，客戶有效證件號碼、手機號碼等不符合編碼規(guī)則的，同一手機號碼對應(yīng)不同個人客戶超過3名的，平臺返回有關(guān)情況并記錄，同時自動中止操作流程。
第十三條 對未通過完整性驗證、邏輯性驗證,被系統(tǒng)自動中止操作流程的業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)在采取必要、有效的措施核實相關(guān)情況后，方能啟動后續(xù)操作流程。保險公司應(yīng)完整記錄、保存核實情況，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對非系統(tǒng)自動驗證通過的客戶信息予以專門標(biāo)識。
第十四條 鼓勵保險公司、保險中介機構(gòu)采用電子簽名、視頻技術(shù)等創(chuàng)新手段，獲取客戶真實交易確認(rèn)信息。
第四章 客戶信息維護和管理
第十五條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)加強客戶信息管理，建立健全客戶信息管理制度和操作規(guī)程，并指定專門部門負責(zé)客戶信息真實性管理工作。
第十六條 保險公司應(yīng)建立承保回訪管理工作機制，加大回訪考核力度。保險公司回訪時應(yīng)對受訪人進行身份驗證，核實客戶信息是否真實、完整，并對信息進行補充修正，如受訪人非被保險人本人，保險公司應(yīng)于補充更正后再次回訪。
第十七條 保險公司應(yīng)對客戶信息進行統(tǒng)一維護，在承保、理賠、客戶服務(wù)等相關(guān)系統(tǒng)中實現(xiàn)信息互通、實時更新。
第十八條 保險公司應(yīng)充分利用回訪、客戶咨詢、保單批改、查勘理賠、提供增值服務(wù)等途徑，進行客戶信息的核實、補充、修正。
第十九條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)按照依法、安全、保密的原則，根據(jù)客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)需要，確定接觸使用客戶信息的部門、崗位和人員權(quán)限，嚴(yán)格限定接觸、使用客戶信息的范圍，加強維護核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息安全，妥善保管記載客戶信息的電子、紙質(zhì)等各類載體。嚴(yán)禁泄露、倒賣客戶信息。
第二十條 保險公司應(yīng)建立客戶信息真實性統(tǒng)計分析制度，定期分析客戶信息真實性情況。
第五章 工作考核
第二十一條 保險公司應(yīng)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險單中真實、完整的記錄銷售人員的姓名、工號等信息，通過網(wǎng)絡(luò)銷售的除外；保險中介機構(gòu)應(yīng)向保險公司提供代理銷售的保險業(yè)務(wù)資料，其中應(yīng)包含代理銷售網(wǎng)點名稱、銷售人員姓名及工號等信息。
第二十二條 保險公司在與保險中介機構(gòu)、個人代理人簽訂代理協(xié)議時，應(yīng)明確相關(guān)各方在客戶信息獲取、記錄、管理和使用等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
第二十三條 保險公司審核發(fā)現(xiàn)保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員提供的客戶信息存在真實性、完整性問題的，應(yīng)要求中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員限期進行補充更正，在客戶信息補充更正前不予支付手續(xù)費；如果手續(xù)費已經(jīng)支付，應(yīng)在下一次支付時予以扣除。中介機構(gòu)和保險從業(yè)人員拒不提供真實客戶信息或故意提供虛假信息的，保險公司應(yīng)終止與其的委托代理或合作關(guān)系。在已簽訂的代理協(xié)議中未明確上述內(nèi)容的，應(yīng)簽署補充協(xié)議予以明確。
第二十四條 保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)以規(guī)章制度或代理合同的形式，將客戶信息真實性納入從業(yè)人員考核體系。應(yīng)綜合運用傭金和薪酬管理、職級管理、勞動合同管理等多種手段，建立和完善獎懲機制。
第六章 監(jiān)管與行業(yè)自律
第二十五條 保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員在客戶信息真實性管理方面存在違法違規(guī)行為的，四川保監(jiān)局依法對相關(guān)機構(gòu)和人員給予行政處罰。保險公司、保險中介機構(gòu)、保險從業(yè)人員非法使用、泄露客戶信息涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)。
第二十六條 四川省保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)對客戶信息內(nèi)容，信息獲取、審核、維護、管理、使用，系統(tǒng)管控、工作考核等進行具體規(guī)定，建立、完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范。
第二十七條 四川省保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)依據(jù)本辦法，組織會員單位制定機動車輛保險客戶信息真實性自律公約，組織開展自律檢查，強化自律懲戒。
第二十八條 四川省行業(yè)協(xié)會應(yīng)完善行業(yè)黑名單制度，對于誘導(dǎo)客戶提供不真實信息、偽造、篡改客戶信息的保險中介機構(gòu)和從業(yè)人員納入行業(yè)黑名單。
第七章 附則
第二十九條 本辦法所稱機動車輛保險業(yè)務(wù)包含機動車輛保險的承保、批改、理賠及提供相關(guān)服務(wù)等所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
第三十條 本辦法所稱客戶是指機動車輛保險合同中的投保人和被保險人，包括個人客戶和團體客戶。個人客戶是指被保險人為自然人的客戶；團體客戶是指被保險人為企業(yè)法人、機關(guān)事業(yè)單位、社會團體等組織的客戶。
第三十一條 本辦法所稱保險中介機構(gòu)是指保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其按保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定設(shè)立的分支機構(gòu)，保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第三十二條 本辦法所稱保險從業(yè)人員是指在保險公司、保險中介機構(gòu)從業(yè)的保險銷售人員、理賠人員、客服人員及其他所有接觸客戶信息的人員。
第三十三條 本辦法由四川保監(jiān)局負責(zé)解釋修訂。
第三十四條 本辦法自2017年3月1日起施行